《不良清收要點與技巧》

課程名稱： 《不良清收要點與技巧》

主講： 黎凌老師 6課時


課程背景及收益：
在經(jīng)濟下行的背景下，銀行信貸風險呈現(xiàn)“雙升”特點，如何對銀行不良進行有效盤活
和清收，成為一個十分重要的課題。
1.提升銀行不良清收能力；
2.提升銀行不良清收效果；
3.減少逾期和壞帳損失。
課程對象：客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理

課程大綱/要點：

一、不良清收策略與原則
（一）清收策略
（二）清收原則
1、清舊堵新：“監(jiān)測”原則
2、冰棍理論：“三早”原則
3、蘋果理論：“分類”原則
4、逃債原理：“堅持”原則
（三）清收方法
二、清收盡調(diào)流程與工具
（一）盡調(diào)流程
（二）盡調(diào)工具
1、網(wǎng)搜工具
2、查詢工具
3、登記、檔案管理工具
（三）盡調(diào)節(jié)點注意事項
1、閱卷
2、網(wǎng)搜
3、涉訴
4、工商
5、現(xiàn)場
6、訪談
三、承債主體調(diào)查
（一）一級承債主體
（二）二級承債主體
1、股東
2、發(fā)起人
3、開辦單位
4、法人代表、未盡義務的董事或高管
5、提供墊資的第三人
6、買受人
7、改制后的企業(yè)
四、承債資產(chǎn)調(diào)查
1、存款
2、房產(chǎn)
3、土地
4、對外投資股權(quán)
5、交通工具
6、設(shè)備
7、存貨
8、到期債權(quán)
9、知識產(chǎn)權(quán)
10、尚未支取的收入
11、保險理賠款
12、銀行保證金
13、證券交易結(jié)算資金
14、離休金或退休金
15、出口退稅
16、支付寶等電子帳戶
17、被列入破產(chǎn)財務的抵（質(zhì)）押物
18、可依法撤銷或無效財務處分行為
五、清收施壓
1、輿論施壓
2、重點人士施壓
3、違法犯罪施壓
（1）貸款詐騙
（2）高利轉(zhuǎn)貸罪、騙取貸款罪
（3）票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙罪
（4）拒不執(zhí)行判決、裁定罪
（5）虛假訴訟罪
（6）虛假注冊資本罪
（7）虛假出資、抽逃出資罪
（8）妨礙清算罪、虛假破產(chǎn)罪
（9）非法經(jīng)營罪
（10）職務侵占罪
（11）對非國家工作人員行賄罪
（12）國有企業(yè)、公司