課程大綱

課程簡(jiǎn)介

【課程背景 Course Background】

信貸是商業(yè)銀行核心的業(yè)務(wù)，是銀行利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)主要的來(lái)源。在今天這個(gè)銀行變革的士氣，優(yōu)質(zhì)銀行與落后銀行的區(qū)別，主要是由銀行信貸經(jīng)營(yíng)能力決定的。

我們的課程專(zhuān)注于探討微觀層面信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題，結(jié)合商業(yè)銀行信貸工作的特點(diǎn)，用通俗的語(yǔ)言，輔之以大量的實(shí)際案例，闡述了銀行日常信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的道理。課程從信貸從業(yè)人員（客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）應(yīng)具備的基本概念著手，構(gòu)建了一個(gè)適用于單個(gè)客戶、單個(gè)項(xiàng)目和單筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析框架，該框架包括了客戶分析、用途與交易背景分析、項(xiàng)目分析、市場(chǎng)分析、還款來(lái)源及還款能力分析、擔(dān)保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎(chǔ)上，課程還從銀行債權(quán)人的視角，對(duì)信貸業(yè)務(wù)涉及的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的分析和解讀，對(duì)債券承銷(xiāo)及投資、表外理財(cái)投資、投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討，本課程的內(nèi)容涵蓋了當(dāng)前銀行可能涉及的絕大部分信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，課程還將對(duì)當(dāng)前銀行信貸業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，如過(guò)度負(fù)債、防假反假、民間借貸、關(guān)聯(lián)交易等同學(xué)員們進(jìn)行了積極的探討。

【課程目的 Curriculum Objects】

1. 從實(shí)戰(zhàn)的角度，微觀的眼光，深入復(fù)習(xí)和掌握信貸業(yè)務(wù)的基本知識(shí)；

2. 結(jié)合人民銀行和銀監(jiān)會(huì)目前嚴(yán)監(jiān)管的具體要求，探討信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控和操作實(shí)務(wù)；

3. **法律合規(guī)的強(qiáng)化學(xué)習(xí)和深入理解，樹(shù)立符合行業(yè)道德水平和監(jiān)管法律要求的合規(guī)意識(shí)；

4. **后，**全面的考試來(lái)強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果，提高業(yè)務(wù)水平，達(dá)到監(jiān)管要求。

【培訓(xùn)對(duì)象 Participants】

商業(yè)銀行行長(zhǎng)、支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任、信貸經(jīng)理和相關(guān)管理人員

【所需時(shí)間 Training Time】

3天（18小時(shí)）

【課程大綱Course Outline】

單元一 信貸基礎(chǔ)知識(shí)回顧篇（概論）

**章 銀行信貸基礎(chǔ)知識(shí)

**節(jié) 銀行信貸是什么

第二節(jié) 銀行信貸干什么

第三節(jié) 銀行信貸資金來(lái)源和運(yùn)用

第四節(jié) 銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)

第五節(jié) 銀行信貸管理

第二章 銀行信貸資金的籌集

**節(jié) 籌集銀行信貸資金的一般原則和方法

第二節(jié) 存款籌集的主要法規(guī)

第三節(jié) 存款組織和管理

第三章 信貸管理的基本規(guī)則

**節(jié) 信貸原則和政策

第二節(jié) 信貸種類(lèi)

第三節(jié) 信貸期限和利率

第四節(jié) 信貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

第五節(jié) 信貸程序

第六節(jié) 信貸管理責(zé)任制

第四章 信貸與風(fēng)控概覽篇

**節(jié) 借債容易還錢(qián)難

第二節(jié) 周期是“大用”

第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制要避免“火雞的錯(cuò)覺(jué)”

第四節(jié) 借款人不能還款就是**大的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

單元二 客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)務(wù)篇

**章 客戶管理與信貸評(píng)估

**節(jié) 什么樣的股東是好股東

第二節(jié) 債務(wù)輕的客戶就是好客戶

第三節(jié) 選好了客戶就控制了風(fēng)險(xiǎn)的源頭

第四節(jié) 開(kāi)工率、產(chǎn)銷(xiāo)率和貨款回收率是反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的極簡(jiǎn)指標(biāo)

第五節(jié) 庫(kù)存和應(yīng)收賬款高企是企業(yè)財(cái)務(wù)惡化的重要征兆

第六節(jié) 品質(zhì)是客戶信用的基石

第二章 盡職調(diào)查基礎(chǔ)

**節(jié) 用途欺詐是貸款反復(fù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的重要根源

第二節(jié) 識(shí)假辨假才能防假反假

第三節(jié) 民間借貸是“飲鴆止渴”

第四節(jié) 關(guān)聯(lián)交易的主要指向是套取融資及掩蓋用途

第五節(jié) 財(cái)務(wù)報(bào)表分析與銀行信貸決策

第三章 項(xiàng)目盡調(diào)與市場(chǎng)分析

**節(jié) 小馬拉不動(dòng)大車(chē)

第二節(jié) 有多大的本錢(qián)干多大的事情

第三節(jié) 不要迷信項(xiàng)目的未來(lái)效益

第四節(jié) 東西賣(mài)不出去是制造企業(yè)**大的風(fēng)險(xiǎn)

第四章 評(píng)估客戶的還款能力

**節(jié) 債權(quán)人看報(bào)表就是看償債能力

第二節(jié) 債務(wù)能否償還的兩大關(guān)鍵因素是收入和資產(chǎn)

第五章 擔(dān)保的相關(guān)知識(shí)

**節(jié) 不能把寶押在保證和抵質(zhì)押上

第二節(jié) 押品管理的核心是選得好、估得準(zhǔn)、押得住

第三節(jié) 保證人的凈資產(chǎn)與其保證能力關(guān)系不大

第四節(jié) 財(cái)務(wù)限制條款和保護(hù)性條款是重要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線

第六章 融資方案分析

**節(jié) 好蘋(píng)果吃一半

第二節(jié) 期限越長(zhǎng)不確定性越大

第三節(jié) 下浮利率就相當(dāng)于等額減少了利潤(rùn)

第四節(jié) 大額或長(zhǎng)期貸款到期一次性?xún)斶€是還不了的

第七章 貸后管理實(shí)務(wù)

**節(jié) 控制不了現(xiàn)金就控制不了現(xiàn)實(shí)的還款來(lái)源

第二節(jié) 貸后要相機(jī)抉擇管控風(fēng)險(xiǎn)

第八章 現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)探討

**節(jié) 傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)探討

第二節(jié) IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)探討

第三節(jié) “信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)探討

第四節(jié) 巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)探討

第五節(jié) 大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)探討

第六節(jié) 基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

第九章 創(chuàng)新業(yè)務(wù)探討

**節(jié) 銀行理財(cái)投資業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題探討

第二節(jié) 銀行承銷(xiāo)和投資債務(wù)融資工具及其風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題探討

第三節(jié) 投貸聯(lián)動(dòng)與銀行公司業(yè)務(wù)投行化

單元三 商業(yè)銀行信貸案例分析和風(fēng)險(xiǎn)管理警示篇（該部分將根據(jù)課程安排和培訓(xùn)需要，適時(shí)融入到培訓(xùn)單元中）

**節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)案例分析

案例一 信貸員以權(quán)謀私貸款風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例二 利用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款案例分析

案例三 內(nèi)部管理松懈造成不良貸款案例分析

案例四 個(gè)人地產(chǎn)抵押貸款案例分析

案例五 借款人家人病重導(dǎo)致不良按揭貸款案例分析

案例六 借款人收入發(fā)生變化造成階段性還款能力不足案例分析

案例七 無(wú)房產(chǎn)個(gè)人抵押騙貸案例分析

第二節(jié) 法人信貸業(yè)務(wù)案例分析分析

案例一 藍(lán)田公司拖欠貸款案例分析

案例二 房地產(chǎn)公司利用假按揭騙貸案例分析

案例三 廣夏公司不良貸款案例分析

案例四 珠峰摩托不良貸款案例分析

案例五 某公司的風(fēng)險(xiǎn)貸款案例分析

案例六 企業(yè)“跑路潮”回流案例分析

案例七 農(nóng)發(fā)行××縣支行信貸違規(guī)案例分析

案例八 貸后監(jiān)管漏洞造成的不良貸款案例分析

案例九 農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例十 土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)損失案例分析

案例十一 農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析

案例十二 農(nóng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析

附：課后考試題目設(shè)計(jì)規(guī)劃

考試形式：開(kāi)卷考試

試卷規(guī)劃：?jiǎn)芜x題、多選題、判斷題和應(yīng)用題

分值計(jì)劃：基礎(chǔ)知識(shí)100分，應(yīng)用分析20分，合計(jì)120分；其中單選題50分、多選題20分、判斷題30分、應(yīng)用題20分。

閱卷和評(píng)分：培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供試題和參考答案，由甲方閱卷和評(píng)分。