【培訓(xùn)對象】 
績優(yōu)銷售人員（信托公司 / 保險公司） 

【培訓(xùn)收益】 
● 了解全球富豪家族財富傳承經(jīng)驗(yàn)與常見工具的使用 ● 掌握家族財富傳承策略與智慧等理念 ● 掌握家族財富產(chǎn)品傳承工具的實(shí)務(wù) ● 了解高凈值客戶保險信托的高端需求與規(guī)劃實(shí)務(wù) ● 私人企業(yè)主客戶資產(chǎn)保全策略與傳承案例品鑒與案例研討 ● 了解高客分層級管理的創(chuàng)新思路與管理舉措 

 課程背景：

隨著政策法規(guī)的不斷推陳出新，無論中產(chǎn)家庭還是雙高家庭，其家庭財富管理的目標(biāo)和需求都在發(fā)生著或大或小的變化，對于家族企業(yè)中法律風(fēng)險的防范和對金融工具的識別等方面的專業(yè)，更是從業(yè)者需要重點(diǎn)學(xué)習(xí)和提高的。

同時在十九大后政策轉(zhuǎn)型中國私人企業(yè)數(shù)量眾多，一二線城市高凈值客戶可支配資產(chǎn)呈井噴趨勢，財富管理進(jìn)入保險傳承的專業(yè)時代，如何從法商、稅商、財商、醫(yī)商等多個角度談古論今雅俗共賞深挖客戶潛在需求，如何用生意的思維、巧妙的切入、老板的格局、高效的流程、專業(yè)的技能、固化的習(xí)慣、國學(xué)的智慧為高凈值客戶提供全面綜合的家族信托與保障解決方案, 喚醒創(chuàng)業(yè)主們自我健康財富管理的風(fēng)險意識？

找準(zhǔn)有錢人的真正的經(jīng)營痛點(diǎn)保障需求？如何數(shù)字型量化高客需求后精準(zhǔn)營銷？如何與時俱進(jìn)切入信托或保險高度深度共鳴激發(fā)大額配置沖動呢？本套課程（培訓(xùn)版）基于以上問題的解決，為信托及保險公司績優(yōu)高客團(tuán)隊量身定制一套專業(yè)化的流程和技術(shù)。

 課程方式：講師講授  案例研討 演練通關(guān) 復(fù)盤實(shí)操 訓(xùn)后跟進(jìn)

課程收益：

● 了解全球富豪家族財富傳承經(jīng)驗(yàn)與常見工具的使用

● 掌握家族財富傳承策略與智慧等理念

● 掌握家族財富產(chǎn)品傳承工具的實(shí)務(wù)

● 了解高凈值客戶保險信托的高端需求與規(guī)劃實(shí)務(wù)

● 私人企業(yè)主客戶資產(chǎn)保全策略與傳承案例品鑒與案例研討

● 了解高客分層級管理的創(chuàng)新思路與管理舉措

課程大綱

第一講：家族信托的架構(gòu)設(shè)計與搭建

一、全球家族傳承信托成功與失敗架構(gòu)案例品鑒

1. 意大利首富 阿涅利家族（Agnelli）

2. 瑞典首富 瓦倫堡家族（Wallenberg）

3. 德國首富 寶馬集團(tuán)匡特家族（Quandt）

4. 泰國首富 正大集團(tuán)謝國民家族

5. 印尼首富 金光集團(tuán)黃氏家族

6. 新希望集團(tuán)劉永好家族

7. 歐洲最富有王室 列支敦士登王室家族

8. 全球頂級品牌 愛馬仕家族 Hermes

9. 全球男裝第一品牌 杰尼亞家族

10. 法國頂尖家族 穆里耶茲家族

二、家族財富傳承設(shè)計思路與規(guī)劃策略

1. 家族六大資本：產(chǎn)業(yè)、智慧、金融、社會、人力、家族

2. 家族傳承的四個維度

3. 中國的財富傳承需求——家族因素復(fù)雜化

4. 華人家族傳承的挑戰(zhàn)：富不過“二代”

5. 家族傳承結(jié)構(gòu)性變化

三、家族信托架構(gòu)搭建的產(chǎn)品載體與傳承工具

1. 財富傳承的主要工具：遺囑、保險和家族信托

1）財富傳承工具比較一：“生后”持續(xù)性

2）財富傳承工具比較二：成本及實(shí)施難度

3）財富傳承工具比較三：稅務(wù)籌劃

4）財富傳承工具比較四：客群差異

5）財富傳承工具比較之五：法律效力及不確定性

2. 傳承工具1——家族信托

1）家族信托歷史起源

2）家族信托管理方法

3）家族信托自身優(yōu)勢

4）家族信托 財富傳承

5）家族信托功能作用

6）家族信托相關(guān)法規(guī)

3. 傳承工具2——保險金信托

1）保險金信托基本概念

2）保險金信托適用情況

3）保險金信托功能作用

4）保險金信托認(rèn)識誤區(qū)

5）保險金信托種類品種

6）保險金信托契約內(nèi)容

第二講：機(jī)構(gòu)高端客戶營銷實(shí)務(wù)

一、高凈值人群現(xiàn)狀解析

1. 財富周期的邏輯

2. 高凈值人群畫像

3. 多重焦慮承壓

4. 從增量到存量的博弈

5. 資產(chǎn)配置的變遷

6. 高凈值人群八大風(fēng)險

1）家庭生活：家庭成員生活保障

2）企業(yè)經(jīng)營：企業(yè)經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)的平衡，企業(yè)經(jīng)營的十大風(fēng)險

3）婚姻關(guān)系：兩代人的婚姻風(fēng)險如何避免

4）稅收問題：稅收體制改革帶來的新問題

5）投資煩惱：安全高收益周期終結(jié)

6）移民誤區(qū)：盲目移民

7）資產(chǎn)代持：五大風(fēng)險

8）財富傳承：沒有規(guī)劃、考慮太晚、綜合方案

7. 三類主要高端客群的信托需求與營銷策略

二、策略1——婚姻資產(chǎn)保全原理與案例

1. 中國式婚姻現(xiàn)狀分析

1）中國各地市離婚率居高不下的根源

2）婚變時常見財富分割的法律糾紛

3）夫妻共同債務(wù)與個人債務(wù)的區(qū)分

4）金融工具在財富分割中的應(yīng)用

5）離婚時的房產(chǎn)歸屬問題熱點(diǎn)（視頻）

6）婚變前先下手為強(qiáng)的“錦囊妙計”

2. 婚姻規(guī)劃投保架構(gòu)設(shè)計原理（可選）

1）婚前投保架構(gòu)—自我保護(hù)型架構(gòu) 孩子保護(hù)型架構(gòu) 綜合保護(hù)型架構(gòu)

2）婚中投保架構(gòu)—自我保護(hù)型架構(gòu) 孩子保護(hù)型架構(gòu) 綜合保護(hù)型架構(gòu)

3）婚變投保架構(gòu)—自我保護(hù)型架構(gòu) 孩子保護(hù)型架構(gòu) 綜合保護(hù)型架構(gòu)

3. 婚姻風(fēng)險案例研討發(fā)表解析

案例：再婚家庭機(jī)關(guān)算盡不如意，壽險規(guī)避不再重蹈覆轍”

案例：“三代傳承房產(chǎn)現(xiàn)金不靠譜，保險保全婚變巧隔離”

案例：“保單整理專業(yè)制勝，私人訂制婚變資產(chǎn)不分離“

三、策略2 —— 債務(wù)資產(chǎn)保全原理與案例

1. 中國式債務(wù)隔離現(xiàn)狀分析

1）中國人經(jīng)歷的“怕負(fù)債”到“高負(fù)債”的自以為是時代

2）民營企業(yè)融資20種方法與次生債務(wù)風(fēng)險

3）“家企隔離防火墻”的重要意義

4）比企業(yè)現(xiàn)金流更重要的是資產(chǎn)負(fù)債表

5）“未雨綢繆”有效隔離比“飲鴆止渴”更重要

6）法律工具和財富工具“雙管齊下“更隱蔽

7 ) 大額保單規(guī)避債務(wù)風(fēng)險的四面盾牌

2. 債務(wù)隔離投保架構(gòu)設(shè)計原理（可選）

1）債務(wù)投保人

2）債務(wù)被保人

3）債務(wù)受益人

4）第二投保人

3. 債務(wù)風(fēng)險案例研討發(fā)表解析

案例：“巧用保單貸款雪中送炭，妙用保險隔離家庭重生”

案例：“假離婚家企分離保全資產(chǎn)留愛不留債”

四、策略3 —— 傳承資產(chǎn)保全原理與案例

1. 中國式財富傳承現(xiàn)狀分析

1）從古至今重男輕女傳本家

2 )“談古論今”晚清李鴻章家族財富傳承策略

3）傳承無處不在而非僅“身前遺囑“

4）創(chuàng)富一代傳承二代的主要風(fēng)險

5） 保險金信托的傳承功效更靈活

6）傳承“標(biāo)的“選擇時的利弊（現(xiàn)金、房產(chǎn)、股權(quán)、保險、信托等）

7）傳承“工具“選擇時的利弊（協(xié)議、遺囑、公正等）