《新環(huán)境下的信用風(fēng)險(xiǎn)防范策略》
切實(shí)有效的降低風(fēng)險(xiǎn)
主講：冷坤
【課程背景】：
信用卡作為一種的信貸產(chǎn)品，既能給銀行帶來豐厚的利潤，同時(shí)也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)
，各家銀行都依托自身的數(shù)據(jù)和專門的風(fēng)控人員對(duì)自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)客戶
的風(fēng)險(xiǎn)承受能力給予適當(dāng)?shù)念~度。但在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中，由于涉及到市場(chǎng)、客戶以及
客戶經(jīng)理等多重因素的影響，可能產(chǎn)生一系列操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，本課程旨在通過對(duì)
銀行信用卡從業(yè)人員的培訓(xùn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握風(fēng)險(xiǎn)的把控技巧。
我們提供的《新環(huán)境下的信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范策略》課程是結(jié)合新市場(chǎng)環(huán)境的特點(diǎn)，授課內(nèi)
容緊密聯(lián)系日常工作，采用課堂講授、案例分析、情景模擬等授課方式，幫助學(xué)員加深
對(duì)課程內(nèi)容的認(rèn)識(shí)和理解，課程涉及的所有案例均為真實(shí)案例，為信用卡從業(yè)人員樹立
風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)，培養(yǎng)良好的作業(yè)習(xí)慣，為公司的風(fēng)控體系建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。

【課程收益】：
●了解信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范思路；
●掌握信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的方法防范類似案例的發(fā)生。

【課程特色】干貨，沒有廢話；科學(xué)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)以致用；投入，案例精彩

【課程對(duì)象】銀行員工
【課程時(shí)間】6小時(shí)
【課程方式】講師講述、案例分析、分組討論、互動(dòng)答疑、模擬演練等方式。


【課程大綱】
課程引入：風(fēng)險(xiǎn)是什么?
? 風(fēng)險(xiǎn)的定義：
? 信用卡風(fēng)險(xiǎn)是什么？
一、常見金融相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范思路有那些？
1、資金過橋風(fēng)險(xiǎn)防范思路及措施
? 防止還款來源滅失：銀行收貸
? 防范資金被挪用：控法人及相關(guān)人員身份證、控章、控網(wǎng)銀
? 防范查封風(fēng)險(xiǎn)：法人配偶及關(guān)聯(lián)企業(yè)是否有訴訟及民間借貸
2、現(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)防范思路及措施
? 確定借款人員信息：人證匹配
? 確保還款來源：手機(jī)通信錄聯(lián)系人信息讀取
3、汽車金融風(fēng)險(xiǎn)防范思路及措施：
? 真人：購車用途、還貸能力、個(gè)人信息及財(cái)力證明
? 真車：冷門車、二手車高評(píng)，防范“零首付”購車、車輛抵押
? 真交易：購車款實(shí)際使用情況
? 案例：卡貸
二、信用卡風(fēng)險(xiǎn)如何防范？
1、合規(guī)培訓(xùn)：杜絕風(fēng)險(xiǎn)于源頭
? 案例：100次的嘗試
2、客戶甄別：防患風(fēng)險(xiǎn)于伊始
? 分享：交行卡中心基于考核方式改變下的客戶選擇調(diào)整
? 分享：工行武林支行汽車按揭業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
? 研討：我行目標(biāo)客戶畫像
3、合規(guī)操作：杜絕風(fēng)險(xiǎn)于流程
4、風(fēng)控審核：剔除風(fēng)險(xiǎn)于未然
5、及時(shí)扼殺：降低風(fēng)險(xiǎn)于萌芽
6、盡快發(fā)起：追討風(fēng)險(xiǎn)于訴訟
三、三步驟完美規(guī)避信用卡風(fēng)險(xiǎn)
1、客戶經(jīng)理銷售端風(fēng)控技巧
? 前端銷售禁止行為分析
? 向禁入行業(yè)、職業(yè)客戶推薦信用卡
? 與不良中介勾結(jié)提交信用卡申請(qǐng)
? 包裝客戶資料
? 承諾下卡
? 承諾額度
? 申請(qǐng)資料填寫要求
? 四大要求
? 申請(qǐng)表關(guān)鍵信息
? 兩電兩址
? 聯(lián)系人信息
? 本人親簽
? 其他關(guān)鍵信息
? 申請(qǐng)表常見錯(cuò)誤類型
? 字跡潦草
? 無效信息
? 邏輯錯(cuò)誤
? 資料填寫中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與對(duì)策
? 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
? 對(duì)策
? 現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控識(shí)別技巧
? 客戶準(zhǔn)入預(yù)判技巧
? 基礎(chǔ)資料核對(duì)技巧
? 聯(lián)系方式核對(duì)技巧
? 基礎(chǔ)證照識(shí)別技巧
? 客戶經(jīng)理電話核實(shí)技巧
? 其他
? 告知信用片激活方式
? 告知當(dāng)前市場(chǎng)活動(dòng)
? 告知信用卡還款模式
2、風(fēng)控部門審核技巧
? 風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵點(diǎn)
? 客戶申請(qǐng)資料真實(shí)性
? 還款能力
? 還款意愿
? 貸前初審要求
? 資料完整性審核
? 資料真實(shí)性審核
? 是否符合進(jìn)件大綱要求
? 信用報(bào)告解析
? 還款意愿和還款能力初審
? 常見話術(shù)
? 案例：人品VS運(yùn)氣
? 案例：基于大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)預(yù)判
3、客戶逾期處理
? 電催：電催要求
? 直催：上門催收要求
? 訴諸法律手段
四、常見風(fēng)控案例分析及預(yù)防
1、虛假雇傭
2、虛假聯(lián)系
3、虛假集團(tuán)
4、信息被第三方冒用
5、不良欺詐
6、疑似欺詐
五、總結(jié)回顧