2023年3月17日，中共中央國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》（以下簡稱《方案》），標志著由頂層設(shè)計的、與中國式現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)的全面防范系統(tǒng)性金融風險的監(jiān)管體制進入了新的構(gòu)建階段。中國此前的金融監(jiān)管體制主要由“一委一行兩會”構(gòu)成，經(jīng)過5年運行，這種體制有效應(yīng)對了各種金融風險的挑戰(zhàn)，取得了一系列重要成就。但同時，這一體制也存在著較為嚴重的短板，主要表現(xiàn)在以下三個方面。

第一，政治站位不夠高，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力不足。之前統(tǒng)領(lǐng)全國金融監(jiān)管的是國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會。從國務(wù)院的政務(wù)角度看，這已是可設(shè)置的最高權(quán)力機構(gòu)了，但是從黨領(lǐng)導(dǎo)一切和統(tǒng)領(lǐng)各類經(jīng)濟社會事務(wù)的角度看，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的政治站位、統(tǒng)籌能力和協(xié)調(diào)能力還存在一些不足，在構(gòu)建防范金融風險機制、實施化解金融風險舉措等方面也存在一些力不從心之處。針對這一弱項，《方案》提出組建中央金融委員會，全面加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。該委員會的職責包括，負責金融穩(wěn)定和發(fā)展的頂層設(shè)計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進、督促落實，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問題等，作為黨中央決策議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。《方案》同時提出，不再保留國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會及其辦事機構(gòu)。

第二，金融領(lǐng)域的反腐倡廉任務(wù)艱巨。黨的十八大以來，黨中央花了很大力氣推進反腐倡廉，但金融領(lǐng)域的腐敗大案要案多發(fā)易發(fā)。個別行政級別不高的金融機構(gòu)人員動輒幾百億元、幾千億元的信貸資金違法違規(guī)操作，不僅帶來了資產(chǎn)的嚴重損失，而且容易引致重大金融風險。為了提高金融系統(tǒng)內(nèi)各類金融機構(gòu)的遵紀守法意識，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐，《方案》提出了組建中央金融工作委員會。它的主要職責是，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的工作，指導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的政治建設(shè)、思想建設(shè)、組織建設(shè)、作風建設(shè)、紀律建設(shè)等，作為黨中央派出機關(guān)，同中央金融委員會辦公室合署辦公。

第三，防范化解系統(tǒng)性金融風險任重道遠。近年來，中國金融風險事件不斷出現(xiàn)，從網(wǎng)貸到債券違約再到上市公司財務(wù)造假（僅2021年就有32家上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會實施行政處罰），從房地產(chǎn)企業(yè)流動性危機到資本無序擴張，從包商銀行的破產(chǎn)事件到鄭州的村鎮(zhèn)銀行事件，都引致了金融系統(tǒng)和金融市場的不小震動。2020～2022年，在新冠疫情沖擊下，以展期、無還本續(xù)貸等方式投放的6.53萬億元貸款在延期還貸政策退出過程中將可能產(chǎn)生大量不良貸款；為了穩(wěn)增長、保就業(yè)、擴投資，大幅增加的地方政府顯性債務(wù)（到2022年底已達35.1萬億元）風險需要化解，因此，未來幾年防范化解金融風險的任務(wù)更加艱巨，需要協(xié)調(diào)的各種機制和主體也更加復(fù)雜。由此，需要從頂層設(shè)計角度全盤考慮和安排防范金融風險的方略和舉措。

從國際上看，由國家最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)直接掌控、決策、協(xié)調(diào)金融系統(tǒng)，確保金融安全，僅有中國。這凸顯了在推進中國式現(xiàn)代化建設(shè)中黨中央對金融工作的高度重視程度和將防范系統(tǒng)性金融風險列為治理的優(yōu)先方向。

為了理順貨幣金融運行機制，服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，《方案》對金融監(jiān)管運行體制作出了新的系統(tǒng)安排和調(diào)整，主要內(nèi)容包括以下幾個方面。

第一，深化中國人民銀行分支機構(gòu)改革，打通貨幣政策傳導(dǎo)機制堵點。一是撤銷中國人民銀行大區(qū)分行及分行營業(yè)管理部、總行直屬營業(yè)管理部和省會城市中心支行，在31個省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立省級分行，在深圳、大連、寧波、青島、廈門設(shè)立計劃單列市分行。其內(nèi)在機理是，中國各地方的行政部門（尤其是省級）擔負著維護經(jīng)濟社會發(fā)展的第一主體責任，是當?shù)亟?jīng)濟社會活動中相關(guān)事項的組織者、決策者、協(xié)調(diào)者和資源配置者，一旦脫離了這些地方政府的支持和協(xié)調(diào)，中央銀行貨幣政策的落實就容易出現(xiàn)“斷點”“堵點”，影響貨幣政策傳導(dǎo)的效率。二是不再保留中國人民銀行縣（市）支行，相關(guān)職能上收至中國人民銀行地（市）中心支行，由此，中國人民銀行的分支機構(gòu)進一步精簡，以利于提高貨幣政策實施的質(zhì)量和效率。三是將對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責、有關(guān)金融消費者保護職責從中國人民銀行劃出，使得中國人民銀行集中精力聚焦于貨幣政策、宏觀審慎政策和金融穩(wěn)定等方面，進一步深化其專業(yè)性、前瞻性、針對性和靈活性等方面的建設(shè)。

第二，全面落實功能監(jiān)管，實現(xiàn)金融活動的監(jiān)管全覆蓋。《方案》提出，在中國銀保監(jiān)會的基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局。該機構(gòu)的職責是，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。國家金融監(jiān)督管理總局的設(shè)立，突破了原先金融監(jiān)管局限于銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、融資租賃業(yè)等金融機構(gòu)的邊界，將各種金融機構(gòu)、準金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)的金融活動都納入金融監(jiān)管視野。這一方面推進了金融監(jiān)管部門從機構(gòu)監(jiān)管為主向功能監(jiān)管為主的監(jiān)管體制機制轉(zhuǎn)變，以實現(xiàn)金融監(jiān)管對各類金融活動的全覆蓋，將準金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)從事的金融活動及其風險納入金融監(jiān)管；另一方面，將中國人民銀行有關(guān)金融消費者保護職責和中國證監(jiān)會的投資者保護職責劃入國家金融監(jiān)督管理總局，實現(xiàn)了保護金融消費者權(quán)益的監(jiān)管職能集中，有助于提高金融監(jiān)管部門與此對應(yīng)的能力。

第三，完善證券監(jiān)管體制機制。《方案》提出，為了強化資本市場監(jiān)管職責，將原先國家發(fā)展改革委的企業(yè)債券發(fā)行審核職責劃入中國證監(jiān)會，由中國證監(jiān)會統(tǒng)一負責公司（企業(yè)）債券發(fā)行審核工作，改變先前存在的公司（企業(yè)）債券分部門監(jiān)管的審核標準不一、監(jiān)管力度不同、工作機制掣肘等狀況。中國證監(jiān)會對證券市場的監(jiān)管更加充分。

第四，深化地方金融監(jiān)管體制改革。《方案》提出，調(diào)整地方金融監(jiān)管體制。一是建立以中央金融管理部門地方派出機構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機構(gòu)設(shè)置和力量配備；二是地方政府設(shè)立的金融監(jiān)管機構(gòu)專司監(jiān)管職責，不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。由此明確了地方金融活動的監(jiān)管主體及其職責，為防范相關(guān)金融風險作出了體制機制安排。

第五，調(diào)整金融監(jiān)管部門的性質(zhì)。中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等監(jiān)管部門屬于國務(wù)院直屬事業(yè)單位，其工作人員屬于“參照公務(wù)員”的人員。《方案》提出，國家金融監(jiān)督管理總局和中國證監(jiān)會調(diào)整為國務(wù)院直屬行政機構(gòu)，工作人員納入國家公務(wù)員統(tǒng)一規(guī)范管理，執(zhí)行國家公務(wù)員工資待遇標準。這一調(diào)整有利于加強金融管理部門工作人員的統(tǒng)一規(guī)范管理，運用《公務(wù)員法》等法律法規(guī)維護監(jiān)管人員的合法權(quán)益，規(guī)范其監(jiān)管行為。

第六，完善國有金融資本管理體制。《方案》提出，要按照國有金融資本出資人相關(guān)管理規(guī)定，將中央金融管理部門管理的市場經(jīng)營類機構(gòu)剝離，相關(guān)國有金融資產(chǎn)劃入國有金融資本受托管理機構(gòu)，由其根據(jù)國務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一履行出資人職責。這種安排既有利于實現(xiàn)國有金融資本的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也有利于規(guī)范國有金融資本健康有序發(fā)展。

這一系列新的變化體現(xiàn)了金融體系的系統(tǒng)性整體性重構(gòu)，將為推進中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供堅實的金融保障機制。

黨的二十大報告強調(diào)指出：“從現(xiàn)在起，中國共產(chǎn)黨的中心任務(wù)就是團結(jié)帶領(lǐng)全國各族人民全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標，以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復(fù)興。”此次中國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)式調(diào)整，從更深的層次看，實際上是構(gòu)建了與中國式現(xiàn)代化建設(shè)要求相適應(yīng)的金融體系和金融機制，不僅對完善金融監(jiān)管體制影響深遠，而且對完善各項金融運作乃至整個金融體系也意義重大。在新時代新征程上，需要更加重視中國金融業(yè)發(fā)展。

第一，堅持穩(wěn)中求進。穩(wěn)中求進是黨中央確定的工作總基調(diào)，要推進金融的高質(zhì)量發(fā)展必須著力防范化解各種經(jīng)濟金融風險，穩(wěn)字當頭。從2008年國際金融危機到近期的美歐銀行業(yè)危機，這些事件既凸顯了貨幣政策與金融監(jiān)管相協(xié)調(diào)的重要性，也揭示了微觀金融活動引致系統(tǒng)性金融風險的可能性。為此，需要進一步加強中央銀行與監(jiān)管部門、財政部門的政策協(xié)調(diào)，貨幣政策取向、力度和節(jié)奏的選擇應(yīng)充分兼顧商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的承受力和適應(yīng)程度，維護貨幣金融的穩(wěn)健運行。

第二，堅持守正創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融高質(zhì)量發(fā)展的動力。在新征程中，新問題新現(xiàn)象層出不窮。破解新的難題需要持續(xù)創(chuàng)新。創(chuàng)新應(yīng)以“守正”為基本前提。對金融系統(tǒng)而言，守正的含義有三：一是以提高金融消費者的獲得感為標尺，使得金融成為提高人民群眾共同富裕程度的重要機制；二是以提高實體經(jīng)濟的金融服務(wù)質(zhì)量為尺度，使得金融成為實體企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低融資成本、提升市場競爭力的重要機制；三是以推進經(jīng)濟綠色發(fā)展為尺度，使得金融成為實現(xiàn)“雙碳”目標的重要機制。推進中國式現(xiàn)代化新征程中的新現(xiàn)象并非都是創(chuàng)新的結(jié)果，一些泛起的“沉渣”也可能以新的面目出現(xiàn)，只有“守正”才能有效判別，也只有“守正”才能充分防范“新瓶裝舊酒”引致的金融風險。

第三，堅持深化改革。在新征程中，隨著各種條件和情勢的變化，無論是金融監(jiān)管還是金融運作都有一個適應(yīng)性和調(diào)整性問題。與時俱進的基本要求和實現(xiàn)路徑是持續(xù)推進各項改革的深化。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，金融改革的目的在于推進金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展，因此，需要堅持以市場化為基本取向。在推進經(jīng)濟金融全球化和堅持多邊主義的條件下，尤其如此。■